Προμήθειες POS εξηγημένες: τι πληρώνει πραγματικά μια επιχείρηση για Visa και Mastercard;

Στην Ελλάδα σχεδόν κάθε επιχείρηση που εξυπηρετεί καταναλωτές πρέπει πλέον να δέχεται κάρτες, και το POS πρέπει να είναι διασυνδεδεμένο με την ταμειακή μηχανή. Η αποδοχή καρτών δεν είναι επιλογή, αλλά η τιμή που πληρώνετε μπορεί να είναι. Πολλοί επαγγελματίες πληρώνουν περισσότερα από όσα χρειάζεται, απλώς επειδή η εκκαθάριση είναι δύσκολη στην ανάγνωση.

Από τι αποτελείται η τιμή;

Κάθε πληρωμή με κάρτα σάς κοστίζει έναν συνδυασμό τεσσάρων στοιχείων:

• Διατραπεζική προμήθεια (interchange): πηγαίνει στην τράπεζα που εξέδωσε την κάρτα του πελάτη. Για καταναλωτικές κάρτες που εκδόθηκαν στην ΕΕ έχει νόμιμο ανώτατο όριο 0,2% για χρεωστικές και 0,3% για πιστωτικές.
• Χρεώσεις δικτύου (scheme fees): ό,τι χρεώνουν η Visa ή η Mastercard για τη χρήση του δικτύου τους. Δεν έχουν ανώτατο όριο.
• Το περιθώριο του παρόχου σας: ό,τι προσθέτει η εταιρεία που επεξεργάζεται τις πληρωμές σας. Εδώ βρίσκονται οι μεγαλύτερες διαφορές.
• Πάγια κόστη: ενοίκιο POS, μηνιαίες συνδρομές, ελάχιστες χρεώσεις και μερικές φορές κόστη PCI.

Μια αγορά που άλλαξε χέρια

Τα τελευταία χρόνια οι μεγάλες ελληνικές τράπεζες πούλησαν τις δραστηριότητες αποδοχής καρτών σε διεθνείς εταιρείες επεξεργασίας πληρωμών. Πολλές επιχειρήσεις όμως έχουν ακόμη την παλιά τους σύμβαση, με ένα ενιαίο ποσοστό για όλες τις κάρτες, που δεν έχει αναθεωρηθεί εδώ και χρόνια.

Τουρίστες και εταιρικές κάρτες

Το όριο 0,2% και 0,3% ισχύει μόνο για καταναλωτικές κάρτες της ΕΕ. Οι εταιρικές κάρτες δεν καλύπτονται και είναι σημαντικά ακριβότερες. Στις κάρτες εκτός Ευρώπης, π.χ. επισκεπτών από το Ηνωμένο Βασίλειο ή τις ΗΠΑ, προστίθενται υψηλότερες διασυνοριακές χρεώσεις και χρεώσεις δικτύου. Σε τουριστικές περιοχές ο μέσος όρος σας είναι επομένως υψηλότερος.

Ενιαίο ποσοστό ή IC++;

• Ενιαίο ποσοστό (blended): ένα ποσοστό για όλα, π.χ. 1,5%. Απλό, αλλά πληρώνετε το ίδιο για μια φθηνή χρεωστική και για μια ακριβή εταιρική κάρτα.
• IC++ (interchange plus plus): η διατραπεζική προμήθεια και οι χρεώσεις δικτύου περνούν στο πραγματικό κόστος, συν ένα σταθερό, ορατό περιθώριο. Πιο διαφανές και συνήθως φθηνότερο με αξιόλογο τζίρο.

Ένα απλό παράδειγμα

Εισπράττετε 20.000 € τον μήνα με κάρτες και πληρώνετε κατά μέσο όρο 1,5% με όλα τα κόστη: 300 € τον μήνα. Με μέσο όρο 1,0% θα πληρώνατε 200 €. Η διαφορά: 1.200 € τον χρόνο.

Τι να κάνετε τώρα

1. Πάρτε την τελευταία μηνιαία εκκαθάριση.
2. Διαιρέστε όλα τα κόστη (μαζί με το ενοίκιο POS) με τον τζίρο από κάρτες. Αυτό είναι το πραγματικό σας μέσο ποσοστό.
3. Συγκρίνετέ το με μια προσφορά IC++ με σαφές περιθώριο.